赣县农商银行：织密养老服务网 守护幸福夕阳红

　　发展养老金融，是为了更好地满足人民群众多样化的养老需求，让广大老年群体老有所养、老有所依、老有所乐。近年来，赣县农商银行紧紧围绕适老服务改造、适老产品设计、适老知识宣传，从实处着力、细处入手，切实做好养老金融大文章，切实提升了辖内老年人群的获得感、幸福感和安全感。

　　主要做法

　　建好基础服务设施，提高老年人的“获得感”。由于文化程度相对不高，对新知识、新技能掌握不够，让老年人群的金融服务需求更依赖传统服务方式，这就要求金融机构在服务设施建设上要充分考虑这一特殊群体。为此，赣县农商银行在做好养老金融文章上，将完善金融服务设施作为基础。一是改造厅堂设施。对物理网点进行了功能改造，为老年人打通无障碍通道，在休息等候区增设敬老专座，设立老龄人爱心窗口，在卫生间加装扶手等。不断配齐便民设施，在柜面上更新业务核对确认设备，支持指纹签名服务。在部分城区网点配备了急救药箱，血压测量仪，饮水机。在所有网点配置老花镜、消毒纸巾、针线盒等生活辅助工具，帮助视力不佳及有需要的老年客户提供便利，提升老龄人金融服务的体验。二是打造养老之家。升级农村普惠金融服务站服务功能，让老年人足不出村即可享受“一站式”的便捷金融服务。如在南塘清溪村服务站探索打造“老友之家”，布设2台CRS自动存取款机，1台存折补登机等金融设备，提供免费的报刊书籍、wifi网络、茶水和便民生活设施等，形成综合型的普惠服务站。2024年前11个月，该行村级普惠金融服务站交易量达8.62万笔、交易金额达3650万元。三是升级电子银行。在CRS/ATM机和智能柜台上，配置系统自动提示字体放大功能选择；在手机银行上，大力宣讲全省农商银行推出的老年客群的“长者版”，积极向老年人群讲解界面菜单功能和操作方法，特别是对其中的医保、社保缴费，养老待遇领取资格认证，养老金查询等养老业务和电费、水费、燃气费等生活缴费等功能，开展一对一的讲解。

　　完善金融产品政策，提升老年人的“幸福感”。产品是服务的载体，更是展现服务水平高低的窗口。为让养老金融产品更贴近老年人群的需求，赣县农商银行不断创新和完善服务产品，扩充养老产品矩阵。一是创新存款产品。针对老年人对存款产品的偏好和期望，统筹成本与效益，兼顾发展和责任，在2024年2月份推出了“社保存”存款产品。该产品较普通定期存款而言，利率更高，同时支持存单纸质打印，便于老年随时查看及保管。至11月末，该行“社保存”有2278户、余额1.45亿元。二是强化信贷供给。力支持养老产业发展，根据企业发展周期、盈利能力和发展情况等方面综合评估，为辖内发展养老产业的小微企业和个体工商户提供信贷支持。截至2024年11月末，累计发放养老产业贷款3140万元。同时，与赣县区社保局、财政局合作，推出由县财政全额贴息的“助保贷”，解决城镇职工参保人员因生活困难造成容易断缴的问题，助推养老事业。至2024年11月末，累计发放“助保贷”54笔、金额293.84万元；现有贷款23笔、余额138.37万元。三是放宽办贷年龄。为切实满足老年人用于大宗消费需求，赣县农商银行坚持“以人民为中心”的价值取向，跳出条条框框限制，突破贷款年龄最长不超过60周岁的限制门槛，将新推出的信贷产品明确放宽客户年龄要求，即借款人实际年龄与贷款期限之和原则上不超过65周岁。至2024年11月末，该行借款人年龄与贷款期限之和超过60周岁的贷款有4611笔、余额8.81亿元。

　　守护老年群体钱袋，提增老年人的“安全感”。老年人的“钱袋子”不仅是他们一生的积蓄，更是后半辈子的依靠。如何让他们对“钱袋子”有更强烈的感受，更安全的保障？这也是赣县农商银行养老金融文章的重要着墨落笔之处。一是高效代发养老资金。充分发挥点多面广的优势，主动加强与赣县区人社局、财政局的沟通联系，争取乡村农户养老社保资金的代发业务，为广大农村老年客户做好养老金发放工作。今年以来，累计发放8万余人农户的养老社保金额共计2多亿元。二是主动上门做好服务。鉴于老年人社保卡今年集中到期现状，该行推出“关爱老年人，上门更换社保卡”行动，为老年人提供全程保姆式的金融服务，并耐心细致地解答各种疑问。对于行动不便的老年人，深入村组将金融服务延伸至老人家中。截至目前，该行24个乡镇网点累计下村组更换社保卡300余次。三是认真开展知识宣讲。通过“整村授信”“支小支微”“普惠金融五进入”“金融夜校”等活动，与社区党群服务中心、居委会、村委会建立常态联系，切实回应老年客群关心的金融业务需求，加强“防范电信诈骗”“非法集资”等宣传力度，提高了老年群体防诈、防骗、防非法集资和防假币坑害的意识和能力。

　　主要成效

　　赣县农商银行的养老金融大文章，顺应了党和国家的金融发展战略，契合了老龄化社会加快发展的形势，得到了老年人群的广泛赞誉。业务办理更“舒心”。老年人前往网点办理金融业务时，赣县农商银行有专业的工作人员引导，有专门的爱心窗口受理，有专项的硬件设施提供，打造了养老金融的良好服务场景，提升了老年人的金融服务体验，让老人办理业务更加舒心，切身感受到更多的便利和关怀。银行服务更“暖心”。根据老年人身体状况、金融需求特点，赣县农商银行差异化提供“保姆式”金融服务，特别是在办理卡折密码挂失、社保卡激活等需本人现场核验的特殊业务，工作人员双人上户携带移动电子设备上门办理，既确保业务流程操作合规，又为老年人提供暖心服务。资金守护更“放心”。发挥人缘地缘亲缘优势，赣县农商银行立足网点实际，积极营造“守护养老钱袋子”氛围。通过LED电子显示屏滚动播放“打击整治养老诈骗”等宣传标语和摆摊设点发放宣传折页形式，扩大宣传教育半径，提醒老年客户保护自身合法权益，让养老资金守护更放心。

　　几点启示

　　实干体现担当，服务诠释责任。赣县农商银行在做好养老金融文章中，促进自身业务的发展，收到了良好的社会成效，同时也给出了一些思考与启示。

　　养老服务是银行竞争的新蓝海。随着人口老龄化的加剧，党和国家对老年事业的发展将越来越重视，老的政策会不断调整完善，新的政策将不断出台，加上老年人群的增多和倾斜政策的加持，养老金融将是金融的一片新蓝海，老年客群是今后商业银行竞争的新目标。金融机构只有顺应社会发展形势，紧跟政策走势，推出更多适合老年客户的金融服务，帮助老年人合理规划资产，提升老年生活质量，才能在新的市场竞争高地抢占先机、赢得主动。

　　温暖服务是养老金融的关键词。在养老金融领域，温暖服务已成为至关重要的新要求。但温暖服务不仅要提供针对性的金融产品及简便的业务操作，更要关怀老年人体验。在服务态度上，要展现出更多耐心、细心与爱心，用老人听得懂、听得进的语言为老人办好老年业务，帮助老人克服数字鸿沟。在服务方式上，要坚持以人为本，针对老人的个性特点和实际困难，积极探索与基层社区、村“两委”、医疗机构、养老机构等单位组织合作，共同推出关爱服务，让农商服务更能贴近老人需求，温暖老人内心，进而在养老金融市场中赢得信任与口碑。

　　合力服务是养老金融的连心桥。做好养老事业是全社会的共同责任，做好养老金融同样离不开社会各方面的共同努力。单纯依靠金融机构的一业之力，难以满足宏大的老年人群的养老需求，应建立和完善政府主导、多方参与的工作机制。因此，在做好金融大文章的工作中，农商银行要充分发挥好金融资源的优化配置作用，主动加强与地方党政的汇报，密切与相关单位和部门的沟通，构建起养老金融的责任共同体，才能为老年人群提供高效、持续、温暖又安全的养老金融服务。 (付声运)