科技穿透数据孤岛 文化重塑合规生态

　　随着银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》等政策持续深化落地，银行业员工行为管理正面临从“形式合规”向“实质风控”的关键转型。调研发现，当前银行机构通过“技术+制度+文化”三维联动，逐步破解传统排查的困境。

　　技术赋能构建智能风控网

　　邮储银行搭建员工行为监测系统，整合行内交易流水、考勤记录与外部征信、涉诉数据；设置预警规则，如频繁与客户资金往来、账户异常交易等模式；组织员工签订承诺书，大幅提升排查公信力。

　　机制创新破解执行难题

　　针对基层“熟人文化”导致的瞒报现象，推行员工电子行为档案，记录合规培训、投诉记录、奖惩信息等。通过“交叉排查”模式，将网点负责人排查质量与晋升挂钩；设立“合规积分”制度，正向激励主动报告风险的行为。

　　人文关怀平衡监管温度

　　在隐私保护方面，银保监局近期发布《员工行为排查合规指引》，明确八小时外监控需经员工书面授权。该行将心理疏导纳入排查流程，通过心理健康讲座、合规案例宣讲等形式缓解员工焦虑，减少抵触情绪。

　　监管协同培育行业生态

　　由银行业协会牵头搭建从业人员诚信档案平台，整合各家银行离职员工违规记录，实现全行业违规记录共享。该行可依托其网点管理经验，重点强化县域员工行为管理，形成差异化风控能力。

　　抚州市分行人力资源部负责人指出，“员工行为管理不是简单的围追堵截，而是要通过数字化工具发现苗头性风险，通过文化认同实现源头治理”。随着金融科技与合规管理的深度融合，银行业正探索出一条兼具效能与温度的现代化治理新路。(章佳梅)